随着新能源车保有量的增加、新车的不断涌现，买车、用车中的保险和维保问题也在逐渐突显。该买哪些保险，理赔是怎么进行的？
开了三年，二手车交易时为什么收不回本？三年贬值70%，新能源汽车保值率为何如此之低？什么使它贬值，哪些功能又能让它增值？
7月9日，NE时代邀请了一位曾任职于平安保险、宁德时代与卡特彼勒，在汽车保险开发、电池安全、发动机散热系统研发方面有着丰富经验的专家，解析新能源汽车的保险与残值现状。
核心观点：
从投保上面来讲的话，新能源汽车险种沿用燃油车险，但不用交纳车船税。自燃险能赔新能源汽车。涉水险不能赔纯电动车，但能赔插混车。
新能源关键零部件保险重点在动力电池。90%以上的电池理赔事故都是由于拖底导致的。
网约车对电池的延保需求量要高于家用车。
续航、自动驾驶、OTA、三电质保对新能源二手车残值率有着重要影响。提升残值的核心长期在于提升产品力。
汇集电池衰减数据、车辆里程数据、维保情况、事故数据等的大数据平台可以使交易会更加透明，提升整个新能源二手车市场的规范程度。
新能源汽车与传统汽车的保险区别
从投保上面来讲的话，新能源汽车的险种与传统燃油车险种是完全一样的，没有任何区别。不同点在于，它不用缴纳车船税。新能源汽车的理赔的流程和传统燃油车基本上差不了太多。但是在几个附加险上面，它可能与传统燃油车有一定的区别。
一是自燃险，能赔新能源车。这是由于新能源汽车与传统燃油车自燃的原理有一定区别。传统燃油车自燃主要是由于线路老化，点燃燃油或润滑油引发火灾，因此主要是由于年久失修而导致的自燃事故。新能源汽车自燃主要是由于电池的内短路或者连接件之间的短路所引发的火灾。所以从本质上来讲，可以说新能源汽车的自燃可能更趋向于一种产品质量的问题，而不是意外事故。
如果新能源汽车自燃的话，可以向主机厂索赔。但主机厂会对事故有一个检测流程，对车主而言会浪费大量的精力。因此自燃险的购买，相当于给自己省了一笔麻烦。至于保险公司会不会向主机厂索赔，那可以由保险公司自己决定。
涉水险也比较特殊。因为涉水险针对的是发动机，而纯电动车没有发动机，所以涉水险是没有必要买的。但涉水险能赔插电车。
从目前的保险事故数据来看，新能源汽车整体的出险频度确实是高于燃油车。这里有几个主要的原因。
第一，新能源汽车的网约和出租车比重很高。这部分车辆开得非常频繁，所以他的出险频度自然会比较高。
第二，新能源汽车对于一些购买者而言可能是刚需。新能源汽车不需要摇号，所以一般购买新能源车主要就是有急需的需求，那么它使用起来频度可能会高一些，所以它整体会导致出险频度要高于燃油车。
从保费费率来看，由于目前没有专门针对新能源车的一个条款，自然也没有专门针对新能源车的费率因子，两者的保险费率没有明显的区别。
新能源汽车的特殊风险包含自燃、碰撞起火、高压漏电。
自燃风险有三大场景，停放自燃、充电自燃、行驶自燃。我们得到的统计数据看来主要是由于充电导致的自燃比较多，可能占了50%以上。
第二种是碰撞起火，这是一种受到外力作用的结果。大家是不是可能会有一种感觉，新能源汽车一撞就烧？这种感觉可能主要来自于特斯拉。国外特斯拉卖得比较多，而且国外高速公路比较多，因此给人一种一撞就烧的感觉。
我们看到的数据，大部分新能源车在碰撞的时候基本上都很难损伤到电池。目前大多数主流的新能源汽车在正面和后面都会设置比较好的溃缩面积，对动力电池形成坚固的保护作用，因此并不是那么容易起火。
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